Claves para mejorar tus finanzas personales

 Los Pilares fundamentales para mejorar tus finanzas personales

Incluso aunque no estés pasando por un mal momento económico, ya solo ordenar las cosas y pensar en la mejor manera de conseguir tus objetivos financieros suele requerir un esfuerzo considerable.

La mayoría de la personas tienen problemas financieros durante toda su vida no porque ganen muy poco dinero, sino porque sus finanzas son un completo desorden.

Algunos de estos consejos podrían ayudarte a mejorar tus finanzas:

Automatiza tus finanzas

Los expertos coinciden en que automatizar las finanzas podría ser una buena forma de empezar. 

Por qué?

Insisten en que tiene un efecto psicológico, ya que cuando los pagos y las transferencias quedan establecidos de manera automática , tu planificación funciona mucho mejor.

De hecho, si te propusiste ahorrar un monto mensual y no lo dejas automatizado en tu cuenta, es muy probable que te olvides o que lo dejes para más adelante, ya que es probable que encuentres necesidades más urgentes.

"Así como todos saben que la clave para tener un buen estado físico es una dieta adecuada y hacer ejercicio, también todos saben que la clave para mejorar las finanzas personales esgastar menos y ahorrar más ".

• Conócete a ti mismo. Según sea tu carácter podrás invertir de una u otra manera. No es lo mismo una persona detallista, que puede adoptar estrategias financieras complejas, que una persona compradora compulsiva que lo primero que tiene que hacer es recorta su gasto.
• Ahorra regularmente y cuánto antes mejor. Todos los estudios indican que el tiempo y la paciencia son los mejores aliados de los inversionistas.
• Valora el dinero. Ganar dinero cuesta mucho, esfuerzo, tiempo, dedicación, quizá dejar de ver a tus hijos. Valora todo lo que tienes que invertir y dejar de hacer para conseguirlo, así tendrás más cuidado a la hora de malgastarlo.
• Enseña a tus hijos cuánto cuesta ganar dinero. Si ellos saben el esfuerzo que te cuesta conseguir el dinero que llevas a casa, valorarán más tu trabajo y malgastarán menos el dinero. Además, a la larga conseguirás que sean más ahorradores y cuidadosos con el dinero.
• No malgastes el dinero. No compres o contrates lo primero que veas. Busca, compara, razona y después actúa.
• Guarda tus espaldas. Guarda dinero para tu jubilación cuando eres joven, así cuando llegues a ella la podrás vivir con tranquilidad.
• Maximiza tus ingresos. Aunque puede que no estés satisfecho con tus ingresos actuales, lo importante es rentabilizarlos al máximo. No pienses en subidas de sueldo o ingresos futuros porque puede que lleguen o no.
• Paga tus deudas en tu juventud. Si has de contraer una deuda, es mejor que se produzcan durante tu juventud. No las dejes para la jubilación, ese tiempo tiene que estar destinado para descansar, no para estar pendiente de posibles problemas? financieros.
• No enlaces deudas mes tras mes. Si por un problema puntual un mes tienes una deuda, intenta pagarla lo antes posible. No dejes que las deudas pasen de un mes a otro, ya que podrás entrar en una espiral de la que quizás no puedes salir.
• No compres acciones de la empresa donde trabajas. Es mejor diversificar las inversiones: ya supone un alto riesgo la posibilidad de perder tu trabajo si la empresa va mal.
• Ignora los pronósticos económicos y financieros.Ten en cuenta que los asesores financieros basan sus pronósticos en previsiones y datos, pero la suerte o el destino también tienen una parte importante en ellas. Ten en cuenta que las mayores crisis económicas y financieras del último siglo -como el colapso de 2008- no fueron previstas.
• Mantén tus acciones a largo plazo. Esto se debe a que aunque son volátiles, producen mejor retorno cuanto más tiempo las tengas. Pero tienes que tener en cuenta que has de mantenerlas a pesar de los derrumbes.
• Nunca compres inversiones que estén de moda. Son mucho más arriesgadas.
• No inviertas solo en un país. Los mercados bursátiles ofrecen muy buena diversificación.
• No te compliques. No establezcas una estrategia financiera ni unas inversiones complicadas. Seguir una estrategia diversificada y simple, que se revise cada año, y que tenga en cuenta tus peculiaridades, es más que suficiente.

• Los 8 conceptos fundamentales para ser financieramente responsable

  ¿Quiere mejorar sus finanzas, pero no sabe por dónde empezar? Primero debe dominar estos 8 conceptos básicos, que van desde aprender a ahorrar hasta hacer un presupuesto y analizar las tasas de interés.

En un mundo tan cambiante como en el que vivimos hoy, es esencial aprender a manejar nuestras finanzas personales para que cualquier situación imprevista, como la pandemia generada por el Covid-19, no nos tome por sorpresa.

Así, hoy más que nunca cobra sentido aprender a ser financieramente responsables.

La responsabilidad financiera es el proceso de administrar el dinero, y otros activos, de una manera que se considera productiva y que va en pro del interés de la persona, la familia o la empresa comercial.

Su característica principal, es aprender a vivir dentro de nuestras posibilidades y para ello, debemos gastar menos de lo que recibimos.

Ser experto en las tareas financieras y la gestión del dinero implica cultivar una mentalidad que hace posible mirar más allá de las necesidades del presente para satisfacer las necesidades del futuro. 

El proceso comienza con la diferenciación entre lo que quiere y lo que necesita. Ser claro con esta distinción ayuda a asegurar que las necesidades más importantes sean atendidas, mientras que las compras que no son esenciales se hacen luego de satisfacer las primeras.

Pero vamos un poco más allá. Es importante conocer estos 8 principios básicos para, poco a poco, adquirir un alto nivel de responsabilidad financiera.

Aprenda a presupuestar

Tener un presupuesto es uno de lospilares básicos de la responsabilidad financiera, por la importancia de saber de dónde llega y a dónde va el dinero.

Los dueños de negocios saben la importancia de sus flujos de efectivo y sus balances y, como resultado, no existe un negocio exitoso sin un presupuesto. Nosotros tampoco deberíamos vivir sin uno.

Los presupuestos son una forma de decirle a su dinero a dónde ir, como pagar facturas, reducir deudas o contribuir a la jubilación, en lugar de gastar libremente y luego preguntarse a dónde fue todo su dinero al final del mes.

Puede ser difícil crear y ceñirse a un presupuesto, pero existen opciones. Hay muchos tipos diferentes de presupuesto, desde uno solo en efectivo hasta el sistema de sobres. Investigue y encuentre el que mejor le funcione.

Páguese a usted primero: el ahorro

En pocas palabras, pagarse a sí mismo primero significa que cada mes, en cada pago, debe reservar dinero para su fondo de ahorros. Haga esto antes de pagar cualquier factura o antes de cualquier gasto.

Gastar cada peso que gana es irresponsable con su futuro. Para la mayoría de las personas, especialmente aquellos que esperamos jubilarnos algún día, ahorrar es una actividad que debe tomarse en serio.

Una excelente manera de hacerlo es que, cuando reciba su cheque de pago, y antes de pagar sus facturas, se pague a usted mismo primero. Un buen objetivo de ahorro es el 10% de sus ingresos.

Fondo de emergencia

La responsabilidad financiera significa estar preparado para lo inesperado. La mayoría de los expertos están de acuerdo en que, con sus ahorros, debe poder mantenerse económicamente durante al menos seis meses en caso de cualquier eventualidad.

Así, se recomienda tener un fondo de emergencias al que recurrir en casos como este de la pandemia o cualquier evento inesperado. 

Recuerde que este fondo de ahorro es diferente a los ahorros para el futuro.

Sea financieramente responsable con sus tarjetas de crédito 

Las tarjetas de crédito deben usarse por conveniencia, no para llegar a fin de mes. Cuando se usan correctamente, las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta financiera muy valiosa, pues pueden ayudarlo a generar crédito o a reparar un puntaje crediticio deficiente, lo que es especialmente importante si se está preparando para una gran compra, como un automóvil o su primera casa.

Pero para hacer esto, debe usar las tarjetas de crédito correctamente.Usted debe ser capaz de pagar el saldo de la tarjeta por completo en cada ciclo de facturación, si esto no es posible, es un indicio de que está gastando más de lo que tiene.

Además, es importante que no use sus tarjetas de crédito para gastos inesperados o cualquier cosa que simplemente no pueda pagar ese mes.

Evite pagar intereses y aprenda a comparar tasas de interés 

Piénselo: pagar intereses sobre cualquier cosa significa que está gastando más en ese producto o servicio de lo que realmente vale. 

Cuando los pagos de intereses se incluyen en el precio de compra, usted está gastando más para obtener el producto de lo que incluso el fabricante del artículo pensó que valía.

Así, evitar pagar intereses sobre cualquier cosa debería ser un objetivo importante.

Por supuesto, cuando se trata de comprar vivienda u otro tipo de gastos mayores, evitar el interés es imposible para la mayoría de nosotros.

En esos casos, es importante que aprenda a comparar entre las tasas de interésde las diferentes instituciones financieras. Conozca que son las tasas efectivas anuales, las tasas periódicas, las anticipadas; y como puede hacer su conversión para compararlas y elegir la que mejor se adapte a su presupuesto.

Edúquese financieramente

Como en todo arte, para dominarlo debe conocer sus bases. Si quiere manejar sus finanzas personales de manera adecuada, primero debe informarse y aprender sobre los términos y conceptos básicos.

¿Cuáles son los tipos y herramientas de ahorro que existen? ¿Qué es una tasa de interés? ¿Cómo hacer conversión de tasas? ¿Cómo me afecta la inflación? ¿Qué es la rentabilidad? ¿Cómo puedo invertir mis ahorros? ¿Cuáles son los productos financieros para la inversión? ¿Qué es una acción? ¿Qué es un bono? ¿Cómo cotizo pensión y en qué régimen?

 

No siga el ritmo de sus vecinos

Ser financieramente responsable implica atender sus necesidades y las de su familia. Para que esto suceda, el enfoque debe ser interno. Los vecinos no están pagando sus facturas, por lo que sus hábitos de gasto no deberían dictar los suyos ni establecer el estándar de su nivel de vida.

Es fácil compararse con sus vecinos o amigos cuando compran un carro, una casa o, incluso, un bolso o ropa nueva.

Y, si bien puede parecer que ellos tienen todo lo que usted desea y tienen éxito financiero, tenga en cuenta que no conoce la verdadera situación financiera de nadie más.

Incluso podrían estar financiando su estilo de vida con tarjetas de crédito, acumulando deudas simplemente para tener cosas bonitas.

Viva dentro de sus posibilidades

Esto significa no gastar dinero que no tiene, no hacer gastos con tarjetas de crédito para lidiar con ello más tarde y ceñirse a un presupuesto que asigne dinero a sus gastos regulares como el arriendo, comida, costos de transporte, etc.

Observe de cerca su situación financiera, evalúe sus ingresos y gastos, y haga los ajustes necesarios para tener una base financiera responsable.

Pregunta del Blogger

1. Cual de estas cuestiones resultan de mayor utilidad y si te parece que existe una necesidad de intensificar la Educación Financiera en nuestras aulas.